大秦嬴政

案例分享：『做善事』

案由：『整合行銷之房貸件』

過程：

今天晚上來到我的故鄉，瑞芳小鎮。。因四月份幫張太太做了一件房貸放款申請，經由對保險的說明，取得客戶的信任，幫客戶做了保單校正，進而建議補足在保險理財規劃上的缺口。保戶賴先生與賴太太是張太太的女兒與女婿，在人生的四大財務需求上，賴先生希望補足保障需求兼顧理財，因而建議規劃投資行保單，計畫如下：『保額300萬，定期保費月存3000元＋增額保費2000元』，的確是符合賴先生的需求，深感欣慰。

但，經由檢視之後，賴太太認為醫療需求為賴先生所最急需，也是賴太太最擔心的。因為，賴太太不擔心意外來到的那一天，擔心的是在當賴先生生病住院時，她一個人無法照顧賴先生以及兼顧上班。。因而補足終身的醫療日額為第一優先，以及因應『二代健保後』所需面臨的醫療自負額。

其實，兩個需求都很需要不是嗎？但是，因為預算的安排，所以無法一次規劃兩個需求。這個時候，深入瞭解與溝通之後，建議先規劃醫療需求，在精算家庭支出後，再來規劃保障需求。因而，獲得再次拜訪的機會，帶著修正後之建議書，在約定的時間再次拜訪。

結語：

保險規劃本該因需求而去量身訂製，需求的先後，因客戶的需求度與急迫度而有所不同，但身為保險顧問的我，理當將四大需求給予客戶深刻的說明與體認，並約定好下次洽談下一個財務需求的時間表。如同，賴太太所言：『買保險就當作善事，有用到照顧自己與家人，沒用到照顧別人』。當下真是感動，保戶都能有所體悟，身為從業的我們更要以此心去認真的幫每一位客戶，盡可能的在自己專業的能力上，去達到並規劃符合客戶需求的保單，而不是為了p為了c，當我們服務的客戶越多，善事就越做越多，自然而然pc就會多，但那份屬於自己的心安理得，我想才是最無價。謝謝你們，賴先生賴太太。